Kreditrisikobericht

Der Kreditrisikobericht ist ein Instrument zur Identifikation von Struktur-, Konzentrations- und Ausfallrisiken eines Portfolios und richtet sich überwiegend an Banken, Sparkassen und Finanzdienstleister.

Er leistet einen wesentlichen Beitrag zu der im Rahmen der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) formulierten Risikoberichterstattung.

Im Kreditportfolio existieren latente Ausfallrisiken, die sich durchgezielte Untersuchungen mittels des Kreditrisikoberichts identifizieren lassen. Einen wesentlichen Bestandteil der Analyse stellt die Ermittlung der Zusammensetzung und der Stabilität des zu untersuchenden Portfolios dar. Institutsspezifische Migrationsmatrizen helfen dabei, sich einen genauen Überblick über die aktuelle Risikosituation zu verschaffen.

Im Vorfeld sind die relevanten Adressbestände des Portfolios zu identifizieren und mit Strukturmerkmalen und historischen Bonitätsinformationen aus der Creditreform Wirtschaftsdatenbank anzureichern.

Um den regionalen Gegebenheiten des Marktes innerhalb des eigenen Portfolios Rechnung zu tragen, erfolgt in einem nächsten Schritt die Auswertung des relevanten Marktes.

Erst durch den direkten Vergleich von Kredit- und Marktportfolio lassen sich unter Einbindung von Korrelationsanalysen mögliche Handlungsalternativen zur Optimierung des eigenen Portfolios ableiten und potenzielle Geschäftsstrategien formulieren.

Der Kreditrisikobericht identifiziert aber nicht nur Risiken bei der Kreditvergabe, sondern er deckt auch neue Marktpotenziale auf. Dabei werden Kredit- und Marktportfolio zunächst getrennt voneinander betrachtet. Anschließend werden sie einander direkt gegenüber gestellt und mit Hilfe von Korrelationsanalysen auf Zusammenhänge hin untersucht. Aus den Analyseergebnissen können Sie dann konkrete Handlungsalternativen zur Optimierung Ihres Tagesgeschäftes ableiten.

Aufbauend auf dem Kreditrisikobericht lassen sich weiterführende Analysen, wie etwa eine Marktpotenzial- und Risikotragfähigkeitsanalyse (VaR), durchführen. Sie dienen der Ermittlung von neuen, potenziellen Kundensegmenten und ermöglichen Plausibilisierungen von Vertriebsstrategien.

Ihr Nutzen

• Übersicht über vorhandene Struktur-, Konzentrations- und Ausfallrisiken im Kreditportfolio
• Darstellung des relevanten Marktes samt Marktpotenzial
• Einschätzung von Optimierungspotenzialen und Handlungsalternativen
• Plausibilisierung von Unternehmens- und Vertriebsstrategien

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